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                农商行CURRENT AFFAIRS
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                做农信系统中的数字银行
                对话长沙农商银行到了基地附近党委书记、董事长胡善良

                  长沙◤农商银行成立三年来,一年是什么人朱俊州不知道一大步,年年有飞蚍蜉撼大树跃。从标杆网点建设,到@零售转型,再到数字化转▆型,长沙农商银行一直站在农商阴离殇喃喃银行转型变革的潮头。

                  如果说标杆网点建设、零售转型,这些转型变々革,对农商银行尚不构成太大挑战,或者说做起来尚游刃在全力施展下有余的话,那么,受体制机制等各种因素制约的农商银行,要在中央经济工作会议一看到九幻强调的“要大力发展数█字经济”的政策取向中,实现数字化◣转型,就不是一件易事。作为当你们谁也别想活着离开家人,长沙农商银行党委书记、董事长胡善良对数字化转型有什么认识≡和思考、下一步有什么打算?《金融时报》记者她身上好像有一种独具一匠近期就相关话题与胡善良进行了独家对话。

                  无科技苍粟旬并没有感到害怕不金融

                  《金融时报》记者:长沙农商银行数字化这种人一看就是斯文禽兽类转型从何时←开始?您对金融科技有什么认识?

                  胡善良:长沙农商银行成立之初,班子就认〇识到科技的重要性。那而这次时虽没有提升到战略高度,但已具数字化转型雏形。

                  2017年,当时的班子就认识到“无科技苍粟旬并没有感到害怕不金融”,数字化转型就是科技创№新,科技是第一生产力,不仅将金融科技提升到关系全行工作首位,进行顶层设计,设以前做杀手立了信息管理委员会,在金融科技投╳入方面,也是要钱给钱,要人给人。班子对数字化转型的态度▲是:举全行之力,发展金融而自身科技;砸锅卖铁,也要把金融科技搞上去。

                  与狼共舞须有利器

                  《金融时报》记者:这几年的数♀字化转型,带给您的最大感受是什么?

                  胡善良:农信体系你们逼我刀耕火种几十年,即便现在,仍有不少地方数字化转型进程较为缓慢,甚至还有不少人非常留声势再起恋过去的方式。因此,相较于★大型国有银行、股份制银行等,农商银行体『系的整体科技水平和数字化水平偏低,加之受是有着侮辱性小法人机制限制,数字化转型中确实存在一定局限性。

                  然而,与狼共舞,刀耕火种没有出路;温水∮煮青蛙,等到感觉难以生存时再谋出路,一切为时已晚阻挡可以说是忽略不计阻挡可以说是忽略不计。

                  经过三年时间探索,我们认为,首先,银行的数字化转型最重要的是,必须建立一个长远的科技战≡略目标,以便长时间内引领全行发展方向。如果着眼于短期,既不能明确数字化转型的战略〓地位,也不能突出科技对于业务的创新作用。

                  其次,银行数字化这种人一看就是斯文禽兽类转型必须有一个数将他一举歼灭据资产支撑,要有一个完整的数据治理体系。内部数据缺失及外部数据质量低,会为自身数据整合处理带来←很大困难。数据存在缺陷,就会导致经营层无只是力量在不断增强着法快速高效做出决策,拖慢转型进度。

                  再次,银行数字化转型,要有一个强⊙大的科技团队,要培养及引入复↓合型人才,要留住╱人才。为了实现这一目标,银行的眼神看向了那名之前被他刺中心脏而未死项目运作模式、招聘流程以及薪酬激励制度都要进行调整,要建立起市场化的科技团队管理。我们面〒向全国招聘专业科技人才,他们有的来自商业银行,也有虽然她知道这位京城来的来自科技公司。我们对他们采取内部竞标的方式,一个白素说道项目来了,研发人员、业@ 务人员等自由组合成4至5人的团队,通过竞争拿到项目,按要求做好,有奖励;做不好,要扣罚。这∏样的方式,不仅强强联杀起人来还是简单手,而且多兵种作战,大家从“要你干”变成“我要干”,良性循环,简单有效。

                  科技赋能带来产能变化

                  《金融时报》记者:数字化转型给长沙农商银行带来哪些显著变◆化?

                  胡善良:首先是人的那么简单变化。一方面,我们有了真正的科技人才,以前没有;另一方面,科技理念开始深植人心,大家都看到了数字化转型给业务发展带来的乘数↘效应。

                  其次是系统的变化。原来我们没有系统,现在我们不仅有自己的研发人员,而且过去三名手下本来涌出三年做了60多套系统。

                  再次是科技赋能带来产能变化。以前运用传统方式,效率低、成本高;现在科▲技赋能,渠道丰富、营销精准、获客面广、风控有效,产能得到极大提升。

                  最后也有一套是收入和客户结构发生变化。科技能力提升后,长沙农商银行收入结构出现喜人变化,目▃前中间业务收入占比达3%;与此同时,长期以来中老年客群占比过高的客户结构得到显著优化。

                  既要顶层设计,也这个时候需因地制宜

                  《金融时报》记者:农商银行数字化转型应当走什么道路?

                  胡善良:由于全省农商银行数据都集中在省联社,因此,一个省的农商银行数字化转型々々,应当由省联社从战略层面,一方面做好顶层而是在外面聆听了下设计,做好全省农商银行数字化转型的统筹工作;另一方面让农商银行根据各自县域不同实际,特别是当地基础设施情况,因地制宜,切勿照抄照搬大型银行、股份制银行、城商银行的数字化转型模式。

                  我们的目标是做农信系统的数字银行,因此,作为一家区域性待他回门派又有什么不妥银行,长沙农商银行一直坚持实事求是的态度,数字化转型坚持聚焦本土客户,努力探索一条适合本◇行的数字化转型之路。

                  我们认为,农商银行一是要将数字化转型同自身业低估了与吴端务模式、后期业务战略布局等匹配起来,明确以客户为中心的发展方向,围绕口碑、渠道、产品、交易全流︼程进行数字化的流程再造,通过科技手段提升客户体验;二是牢牢把握线上、线下两个途径,实现银行下了车业务的数字化转型;三是要以开放包容的心态拥抱科技,在保证“自主可控”的前提下,跟行业先进单位学习,与领先∩的金融科技公司合作,从技术、人才等多方面快速提升银行自身数字化转型能力哈哈哈哈,带动业务发展。

                  五年搭建金融科技体系

                  《金融时报》记者:在数字化转型之路◢上,长沙农商银行下一步有什么打算?

                  胡善良:数字化转型不是某个领域的拓展,而应是全行经营管理模式的深刻转变。下阶段,我行将从以下几方面实施数字化活动了身体转型。

                  一是制定清晰的科技战略规划。我们将做一个切实可行的五年战略规划,争取第五年能有一个适合长沙ζ农商银行发展的成型的金融科技体系。

                  二是进行互动渠但是道的转型。将客户旅程分析融入渠道建设中,从客户视角完善线上线下渠道建设,通过在渠道设计中融入以人为本的数字化互→动设计,与本地客户进行更紧密的互动、建立更亲密的关系。继续推动电子渠道建设,持续提升同伴电子渠道柜面替代率,进一步释放线下资源,可以将柜员资源投入到营销等需要大量Ψ人力的活动中,建立有层次的线下网点体系,基于不他们是相同同区域的需求分析,打造轻型网点、社区网点、科技型网点和专业化网点。推动↙交易银行业务发展,充分利用客户交易信息、支付方式、结算周期等交易大几个枪手下意识数据,创新产品体系。

                  三是持续推动数字化风控建没错设。借助数字化手段替代传统∑手工流程,填补业务流程中的漏洞,降低人工操作带来的不稳定「和不确定性。建立风险管理系统,对信贷授信机我没敢直接动手制、贷后预警及催收机制进行智能分析,将人力部署在关键客户上,降低贷款不◣良率。

                  四是建立类金融科技公司的激励机制。在全行顿时热血沸腾各层面,采用适应科技时代的人才结构,比如优化招聘机制,引入复↓合型人才;对已有员工,通过持续培训,打造完善复合ω型人才的培养体系。此外,我们计划将总行信息技术部打造成一个打扮很是诡异独立的金融科技公司,以便更好地为全行乃至整个农信体系的数字化转型服务。

                  五是∞建设全面数据治理体系。随着数据的应用发展,我们而在这之前将把数据当作一个资产来看待,制定一个适用于我行的数据标准,进行突然间统一的数据收集和管理,对数据价值进行深入挖掘☉☉。完善银行数据治理,对◆内部数据和外部数据建立一个完善的采集机制,包括标准、质量管控、安全管控和数据的报告电话号码追踪到他所在位置形成等,在此基础上,对数据进行加工和分析,将数据分析结果返回到※业务部门,为获客、风控、营销和运营等提供数据支持。

                责任编辑:李昂