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                农商行CURRENT AFFAIRS
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                农商银行数字化转型应以提升体验为优先选项

                  身处县域的农商银行,在商业银行数字化转型大潮中选项不多。

                  受资金、人才等要素⊙制约,农商银行想大投为什么入做自己的核心系统、走高大他停住了话音上路线,并非易事;小打小闹、拼拼凑∞凑地搞一搞,不仅难以产生预期效果,投入的精力和耗费成本也不少。

                  农商银行难道就不搞数字化转型,当然不是,肯定不能。

                  怎么搞?选准切入点很重要。

                  与♀其他商业银行不同,由至于那些已经在和第五轻柔农信社改制而来的农商银行,扎根县域,服务于村镇百姓。早期农信社的物理网点设施陈Ψ旧、环境嘈杂,客户体验非常不好。这些年,随着大量农信社改制为农商银行∴,不少农商银行进行标杆网汇报之后点建设,不仅外部统一装潢,标识醒目,而且厅堂内也是自助【设施增加、办贷流程功夫也不高缩短,客户体验明@ 显改善。有些农商银行标杆物¤理网点的窗口服务,丝毫不逊色于其他商业银行。

                  然而,一旦到了⌒ 线上,农商银行的短板和劣势又再次显现。比如,可选◆择产品少,响应☆速度慢,需要的金融服务难以满足等,客户体验不够好。而造成这种状况的原ω因,又跟农商银行缺乏数据运维及挖掘能力,无法让全〗行经营数据在确保安全前提下汇集在一起没有丝毫动静,以便加快各个部门经营决策效率有关。显然,在这种情况下,农商银行数字化转型简单追求全行整体推进、全面转型并不现实,改善客户体验可以作为数字化转第一权相型的优先选项※和突破口。

                  为什么客户体验被置于优先位置?

                  因为如今是一个客户体验高于一切的时代,也是客户愿意为良好体验付出更高成本的】时代。比如,在一个消费场景中,如果客暴打一顿户做了大量功课、付出不少这些丧尸没有跟随大军前去围攻精力,最后」选好产品准备支付结算时,这时有内◤嵌的商业银行能提供非常方便快捷的支付结算,如果Ψ客户缺点钱,银行还能同时快速地满足客户小额贷款需求,试想,在这█种良好体验下,小额贷款利息就是高点,客户又怎么会拒穿碎了玻璃打在了生化战士绝,谁会浪费时间再去选择另△一家银行?

                  当银行抓住客≡户“图方便”的消费心理,通过数字化转已然变成了一道道拳影型,将体验做得足够好,做到极致,这样的体验就会对客户形□ 成非常强大的黏性。而银行最需要的,就是增强◢客户的黏性。

                  农商银行核心客户又站在自己身前数量并不庞大,除去不活跃客户,数量更少。如何让核心●客户愿意坚守、让不眼睛一亮活跃客户日益活跃,农商银行必须ζ在体验上多做文章。而改¤善和提高体验的办法,在受制于省联社核心业务系统的背景下,可以借助外部科技力量。外部然后他退后两步科技力量来自两方面√,一是科技能力较强的银行,一♀是金融科技公司。

                  目前国有大行和股份制银行好大基本上都成立了金融科技子公司』。这些隶属于商业银行的金★融科技公司,最初只是为服务本行数字霸主地位化转型而生。不过,随着数字化转型在银行↙业全面铺开,这些银行系金融科技▼公司也嗅到了商机,并开始输出自己的服务。由于拥有本行数字化转型实践,又处于银行业业内,因此,银行系科技公」司输出的服务更容易契合农㊣商银行需求,也更能让农商银行在较短时间内改善客户体验。

                  银行系之外独立的金融科技公司,同样可以帮助农商银行实现数字】化转型。这些金融科技公司,虽没有银行系科技公司与生俱★来的行业优势,但科技实力雄厚,迭代速度很快。通过这类公司赋能,农商银行数字化转型目标更容易实现,也总能站到科技迭代的①前沿。

                  只是这两类金融科技@公司都容易接触到农商银行核心数据,这是农商银行借助☉外力推进数字化转型的现在铁补天已经成了铁云隐忧。虽说农商银行地处县域,并不与大型银行☆构成直接竞争,科技公司似乎也不会与农商银行抢饭碗,而且农商∴银行数据孤岛现象突出、数据质量参差不齐、数据治理尚需时日,但核▓心数据被人挖掘、应用,在数据每一个人都很熟悉就是财富的时代,一旦被卐泄漏或加工变卖,将会给农商银行造成较大损失。

                  数字银行是商业银行发展的重主动要方向,在数字化转型※中,无不涉及庞〇大、繁杂的数据治理工程。由于农商银行客户结构偏老龄化,而且能够提供数据痕迹的环境和场景不是很多,因此,在权衡成本回报和客户匹配度上,以农商银行的体量,当务之急应将改善和提升客户体验作为最优选项。至于如何消除借力外部科技公司带来的隐忧,还ω 要进一步探索。比如,广东省总而言之联社通过构建云平台,让分散在全省各地的农商银行免去IT基础ξ 设施投入之苦,不需花费太多成本和时间,就能将各自金融业务系统接入云平台,实『现省联社主导下的数字化转型。

                责任编辑:李昂